家庭日

　　□東方今報記者 張勐
　　每年的投訴案件中，總是少不了銀行的身影。作為金融行業的“老大哥”，銀行是否也應該承擔起更多的社會責任，為普通的百姓提供更加切實方便的服務呢？在本報開通“3·15金融曝光台”以來，銀保業務、理財收益成為集中投訴的重點問題。讀者在反映眾多問題的時候，也積极參与了投票，為我們以後的理財生活，指明瞭方向。
　　銀保無罪，誤導有錯
　　本報開通“3·15金融曝光台”以來，接到有關銀保方面的投訴最多。消費者為什麼對銀保會產生這麼多怨言？記者經過調查發現，這主要是銷售誤導造成的。
　　近日，在鄭州一家大型商業銀行的營業部，記者向工作人員表達了想瞭解下保險產品的意願，一位工作人員向記者介紹：“我們這兒有兩款產品，一款是每年存，存三年，再放三年，第六年你可以連本帶息地取出來。收益有兩部分，固定收益和分紅。固定收益年化收益率為6.2%，分紅不一樣，每年按照國家利息變動進行浮動。”
　　“這是保險產品還是理財產品？”記者問。
　　她沒有直面回答，而是繼續介紹第二款產品。
　　在接下來對附近三四家銀行的暗訪中，記者發現，目前銀行在代售保險產品的過程中，普遍存在誤導、誘導的共性。
　　“客戶往往對產品一知半解，加上保險公司業務員沒有完全做到詳盡講解產品情況，最終導致在‘誤會’中投了保。”一位業內人士說。
　　其實，銀保無罪，誤導有錯。銷售誤導的背後，折射出相當一部分保險公司重規模速度、輕質量效益的粗放式經營理念，重公司自身發展需求、輕客戶真實保障和利益需求。
　　投資更理性，收益才靠譜
　　在記者接到的大量投訴中，理財收益出現虧損的案例不在少數。
　　以往的兩年裡，股市不景氣，許多投資者將註意力投向購買銀行理財產品，試圖獲得穩定、可觀的收益。但幾番理財下來，不少人發現，銀行理財的實際效果可能並不理想。不僅僅是實際收益率可能低於預期，很多銀行理財產品甚至會出現虧損。
　　銀行理財產品預期收益與實際收益之間為何可能出現較大反差？記者經過調查後分析原因，發現個別銀行推銷理財產品時有故意迴避風險、誇大收益、信息不透明等方面的誤導，也與投資人預期偏高、認知失誤等投資心理相關。
　　雖然同樣是銀行業務，但銀行理財產品和存款有著本質區別。作為一種投資方式，理財產品依附於特定的市場條件和產品結構，與投資標的、市場走勢緊密相連，不僅存在收益風險和流動性風險，還有本金風險。金融產品的風險和收益總是成正比的，其承諾的收益越高，承受的風險就越大。一些理財經理宣稱的那種“高收益、低風險”產品事實上是不存在的。
　　毫無疑問，理財是增加家庭和個人財產的一個重要途徑。但是，我們在這裡建議，讀者朋友們在面對銀行理財經理“高收益、低風險”的營銷宣傳時，要保持淡定，購買理財產品時，不僅要瞭解其投資期限、運作模式等基本信息，還要弄清產品的收益類型、投資標的，認真評估其存在的潛在風險。一句話，投資更理性，收益才靠譜，那些一門心思“忽悠”的理財經理也就少了誤導的空間。一鍵分享到【網絡編輯：鄭國鋒】【打印】【頂部】【關閉】
　　 　　（原標題：3·15大盤點 銀保業務、理財收益仍是投訴“重災區”）